5年的買車計劃

　　理財師名片：沈鴻(郵政儲蓄銀行福州市分行綜合業(yè)務(wù)部AFP金融理財師)

　　今年五月份剛剛結(jié)婚的王先生是建筑設(shè)計師，月工資3000元，年終獎10000元；王太太是一名小學(xué)教師，月薪2800元。兩人月繳公積金1000元，目前住房每月按竭1500元，為商業(yè)貸款。兩人都剛剛參加工作2-3年，原來就沒有太多積蓄，加上結(jié)婚時買房及其他方面的花銷，目前手邊沒有大筆的資金。

　　兩人共同的目標(biāo)是在三年以后擁有自己的私家車，并且為寶寶的降生準(zhǔn)備一筆資金。

　　理財分析

　　沈鴻認(rèn)為：

　　王先生一家的收入較為穩(wěn)定，目前兩人生活的月開銷為2500元。

　　由于他們一時拿不出大筆的錢進行投資，只能更多地依賴每月的強制儲蓄；另一方面，投資期限較短，為規(guī)避市場短期內(nèi)再度下行風(fēng)險，必須在資產(chǎn)配置時考慮一部分資金投資于中、低風(fēng)險產(chǎn)品。

　　理財建議

　　從每月收入中拿出固定的部分投資于基金定投，并且在組合中適當(dāng)配置中低風(fēng)險的基金，風(fēng)險等級低：中：高的基金投資比例為0.25:0.25:0.5，預(yù)期年收益率10%。

　　按照王先生夫妻兩人目前的生活開支情況，三年內(nèi)無法實現(xiàn)購車計劃，需推遲買車時間。

　　若在5年后購車，月定投金額為1310元，算上其他開支，正好在兩人收入承受的范圍內(nèi)。

　　對于公積金和年終獎，應(yīng)留下足夠的部分作為平時的應(yīng)急準(zhǔn)備金；同時有必要為家庭主要收入來源者王先生購買一份年繳3000元左右的健康險；此外還應(yīng)為將來寶寶的降生早做打算，如購買一些收益穩(wěn)定、流動性好的銀行理財產(chǎn)品、債券基金等都是不錯的選擇。